मिलेनियल्ससाठी इस्टेट प्लॅनिंग: मृत्युपत्र, ट्रस्ट, आणि मालमत्ता संरक्षण

मिलेनियल्स, म्हणजे साधारणपणे १९८१ ते १९९६ दरम्यान जन्मलेले लोक, आता त्यांच्या कमाईच्या मुख्य वर्षांमध्ये प्रवेश करत आहेत आणि लक्षणीय मालमत्ता जमा करत आहेत. जरी इस्टेट प्लॅनिंग ही जुन्या पिढ्यांची चिंता वाटत असली तरी, मिलेनियल्ससाठी ती अधिकाधिक महत्त्वाची बनत आहे. हे सर्वसमावेशक मार्गदर्शक स्पष्ट करते की मिलेनियल्ससाठी इस्टेट प्लॅनिंग का महत्त्वाचे आहे, इस्टेट प्लॅनिंगचे मुख्य घटक जसे की मृत्युपत्र आणि ट्रस्ट काय आहेत, आणि मालमत्ता संरक्षणासाठीच्या रणनीती काय आहेत, हे सर्व जागतिक प्रेक्षकांसाठी तयार केले आहे.

मिलेनियल्ससाठी इस्टेट प्लॅनिंग का महत्त्वाचे आहे

बऱ्याच मिलेनियल्सना वाटते की इस्टेट प्लॅनिंग ही नंतरच्या आयुष्यात करण्याची गोष्ट आहे. तथापि, अनपेक्षित परिस्थिती कधीही उद्भवू शकते. एक योजना तयार ठेवण्याचे अनेक फायदे आहेत:

• आपल्या प्रियजनांचे संरक्षण: इस्टेट प्लॅनिंग हे सुनिश्चित करते की तुमची मालमत्ता तुमच्या इच्छेनुसार वितरित केली जाईल आणि तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांची काळजी घेतली जाईल. जर तुमचा जोडीदार, मुले किंवा इतर कुटुंब सदस्य तुमच्यावर अवलंबून असतील तर हे विशेषतः महत्त्वाचे आहे.
• वारसा हक्काच्या कायद्यानुसार वाटप टाळणे (Intestacy): मृत्युपत्राशिवाय, तुमची मालमत्ता तुमच्या कार्यक्षेत्रातील वारसा हक्काच्या कायद्यानुसार (laws of intestacy) वितरित केली जाईल. हे तुमच्या इच्छेनुसार कदाचित नसेल आणि यामुळे गुंतागुंत आणि विलंब होऊ शकतो. उदाहरणार्थ, जर एखादी व्यक्ती जागतिक स्तरावर अनेक अधिकारक्षेत्रांमध्ये मृत्युपत्राशिवाय मरण पावली, तर तिची मालमत्ता पूर्वनिश्चित सूत्रानुसार वितरित केली जाते, ज्यात अनेकदा पती/पत्नी आणि मुलांना प्राधान्य दिले जाते. यामुळे अविवाहित भागीदार, विस्तारित कुटुंबातील सदस्य किंवा धर्मादाय संस्थांसाठी अनपेक्षित परिणाम होऊ शकतात.
• इस्टेट कर कमी करणे: धोरणात्मक इस्टेट प्लॅनिंग संभाव्य इस्टेट कर कमी करण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे तुमची अधिक मालमत्ता तुमच्या लाभार्थ्यांना मिळेल. कर कायदे देशानुसार लक्षणीयरीत्या भिन्न असतात.
• डिजिटल मालमत्तेचे संरक्षण: मिलेनियल्स सोशल मीडिया खाती, ऑनलाइन बँकिंग आणि क्रिप्टोकरन्सीसह डिजिटल मालमत्तेवर मोठ्या प्रमाणावर अवलंबून असतात. इस्टेट प्लॅनिंग तुम्हाला हे निर्दिष्ट करण्याची परवानगी देते की या मालमत्तेचे व्यवस्थापन आणि वारसा कोणाला मिळेल.
• तुमच्या इच्छांचे पालन सुनिश्चित करणे: इस्टेट प्लॅनिंग तुम्हाला तुमच्या आरोग्यसेवा आणि वित्ताविषयी निर्णय घेण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुम्ही अक्षम झाल्यास तुमच्या इच्छांचा आदर केला जाईल हे सुनिश्चित होते.

मिलेनियल्ससाठी इस्टेट प्लॅनिंगचे मुख्य घटक

१. मृत्युपत्र (Wills)

मृत्युपत्र हे इस्टेट प्लॅनिंगचा आधारस्तंभ आहे. तुमच्या मृत्यूनंतर तुमची मालमत्ता कशी वितरित केली जावी हे त्यात नमूद केलेले असते. मृत्युपत्रात सामान्यतः खालील गोष्टींचा समावेश असतो:

• लाभार्थी पदनिर्देशन: तुमची मालमत्ता कोणाला वारसा हक्काने मिळेल हे निर्दिष्ट करते. तुम्ही व्यक्ती, संस्था (जसे की धर्मादाय संस्था), किंवा ट्रस्टला लाभार्थी म्हणून नाव देऊ शकता.
• मालमत्ता वितरण: तुमची मालमत्ता, जसे की स्थावर मालमत्ता, बँक खाती, गुंतवणूक आणि वैयक्तिक वस्तू, तुमच्या लाभार्थ्यांमध्ये कशा विभागल्या जाव्यात हे नमूद करते.
• कार्यकारी (Executor) नियुक्ती: तुमच्या मृत्युपत्राची अंमलबजावणी करण्यासाठी, तुमच्या मालमत्तेचे व्यवस्थापन करण्यासाठी, कर्जे आणि कर भरण्यासाठी आणि लाभार्थ्यांना मालमत्ता वितरित करण्यासाठी एका व्यक्तीची (कार्यकारी किंवा वैयक्तिक प्रतिनिधी) नियुक्ती करते. कार्यकारी निवडणे महत्त्वाचे आहे; ती व्यक्ती विश्वासार्ह, संघटित आणि आर्थिक बाबी हाताळण्यास सक्षम असावी.
• अज्ञान मुलांसाठी पालक: जर तुम्हाला अज्ञान मुले असतील, तर तुमचे मृत्युपत्र त्यांची काळजी घेण्यासाठी पालक नेमण्याची परवानगी देते. तुमच्या मुलांच्या कल्याणाची खात्री करण्यासाठी ही एक महत्त्वाची तरतूद आहे. जागतिक स्तरावर अनेक अधिकारक्षेत्रांमध्ये, न्यायालये सामान्यतः नामांकित पालकाचा आदर करतात.
• डिजिटल मालमत्ता व्यवस्थापन: मिलेनियल्ससाठी हे खूप महत्त्वाचे आहे. मृत्युपत्रात डिजिटल मालमत्ता, जसे की सोशल मीडिया खाती, ऑनलाइन फोटो आणि ईमेल खाती, व्यवस्थापित आणि वितरित करण्याच्या सूचनांचा समावेश असू शकतो. कार्यकारी या खात्यांमध्ये कसा प्रवेश करू शकतो हे त्यात निर्दिष्ट केले पाहिजे.

उदाहरण: लंडनमध्ये राहणाऱ्या एका मिलेनियलचा विचार करा, ज्यांच्या मालमत्तेत एक प्रॉपर्टी, बचत आणि स्टॉक पोर्टफोलिओ समाविष्ट आहे. त्यांचे मृत्युपत्र निर्दिष्ट करू शकते की त्यांच्या जोडीदाराला प्रॉपर्टी आणि बचत वारसा हक्काने मिळेल, तर स्टॉक पोर्टफोलिओचा एक भाग त्यांच्या मुलांच्या शिक्षणासाठी ट्रस्टमध्ये ठेवला जाईल. मृत्युपत्रात एका विश्वासू मित्राला कार्यकारी म्हणून आणि कुटुंबातील सदस्याला त्यांच्या अज्ञान मुलांचे पालक म्हणून नाव दिले आहे, ज्यामुळे त्यांच्या काळजीमध्ये सातत्य राहील.

२. ट्रस्ट (Trusts)

ट्रस्ट ही एक कायदेशीर व्यवस्था आहे जिथे एक विश्वस्त (एक व्यक्ती किंवा संस्था) एक किंवा अधिक लाभार्थ्यांच्या फायद्यासाठी मालमत्ता धारण करतो. ट्रस्ट साध्या मृत्युपत्रापेक्षा अनेक फायदे देतात:

• मालमत्ता संरक्षण: ट्रस्ट मालमत्तेला कर्जदार, खटले आणि इतर दाव्यांपासून संरक्षण देऊ शकतात.
• कर कार्यक्षमता: काही प्रकारचे ट्रस्ट इस्टेट कर कमी करण्यास मदत करू शकतात. हे विशेषतः उच्च वारसा कर दर असलेल्या अधिकारक्षेत्रांमध्ये महत्त्वाचे आहे.
• गोपनीयता: ट्रस्ट अनेकदा मृत्युपत्रापेक्षा अधिक गोपनीय असतात, कारण ते सार्वजनिक रेकॉर्ड बनत नाहीत.
• मालमत्ता वितरणावर नियंत्रण: ट्रस्ट तुम्हाला तुमच्या लाभार्थ्यांना मालमत्ता कशी आणि केव्हा मिळेल यावर नियंत्रण ठेवण्याची परवानगी देतात, जे विशेषतः तरुण लाभार्थी किंवा विशेष गरजा असलेल्यांसाठी उपयुक्त आहे.
• अक्षमतेसाठी मालमत्तेचे व्यवस्थापन: जर ग्रांटर (ट्रस्ट तयार करणारी व्यक्ती) अक्षम झाला तर ट्रस्ट त्यांच्यासाठी मालमत्तेचे व्यवस्थापन करू शकतो.

मिलेनियल्सद्वारे सामान्यतः वापरले जाणारे ट्रस्टचे प्रकार:

• परिवर्तनीय जिवंत ट्रस्ट (Revocable Living Trust): ग्रांटरला त्यांच्या हयातीत ट्रस्टमध्ये बदल करण्याची किंवा तो रद्द करण्याची परवानगी देतो. या प्रकारचा ट्रस्ट मालमत्ता संरक्षण प्रदान करत नाही.
• अपरिवर्तनीय जीवन विमा ट्रस्ट (ILIT): जीवन विमा पॉलिसी धारण करतो आणि इस्टेट कर कमी करण्यास मदत करू शकतो.
• विशेष गरजा असलेला ट्रस्ट (Special Needs Trust): विशेष गरजा असलेल्या लाभार्थ्याची सरकारी लाभांसाठीची पात्रता संरक्षित करण्यासाठी डिझाइन केलेला आहे.
• धर्मादाय उर्वरित ट्रस्ट (CRT): देणगीदारासाठी उत्पन्नासह धर्मादाय देणगी एकत्र करतो.

उदाहरण: सिंगापूरमधील एक मिलेनियल, ज्याच्याकडे एक महत्त्वपूर्ण गुंतवणूक पोर्टफोलिओ आहे आणि त्याला संभाव्य कर्जदारांपासून आपल्या मालमत्तेचे संरक्षण करायचे आहे, तो एक परिवर्तनीय जिवंत ट्रस्ट स्थापित करू शकतो. ते आपला गुंतवणूक पोर्टफोलिओ ट्रस्टमध्ये हस्तांतरित करतील, आणि सुरुवातीला स्वतःला विश्वस्त म्हणून नियुक्त करतील. हे त्यांना त्यांच्या मालमत्तेवर नियंत्रण ठेवण्यास मदत करते, तसेच भविष्यातील व्यवस्थापन आणि लाभार्थ्यांना वितरणासाठी एक चौकट स्थापित करते. नंतर, मालमत्तेचा एक भाग वर्धित संरक्षणासाठी अपरिवर्तनीय ट्रस्टमध्ये हस्तांतरित केला जाऊ शकतो.

३. मुखत्यारपत्र (Power of Attorney)

मुखत्यारपत्र (POA) तुम्हाला तुमच्या आर्थिक आणि कायदेशीर बाबींचे व्यवस्थापन करण्यासाठी कोणाचीतरी नियुक्ती करण्याची परवानगी देते, जर तुम्ही अक्षम झालात. हा इस्टेट प्लॅनिंगचा एक महत्त्वाचा भाग आहे, जो तुमच्या वतीने कोणीतरी निर्णय घेऊ शकेल याची खात्री देतो. याचे अनेक प्रकार आहेत:

• वित्तासाठी टिकाऊ मुखत्यारपत्र (Durable Power of Attorney for Finances): तुम्ही अक्षम झालात तरीही हे प्रभावी राहते. हे तुमच्या नियुक्त एजंटला (ॲटर्नी-इन-फॅक्ट) तुमचे वित्त व्यवस्थापित करण्यास, बिले भरण्यास आणि इतर आर्थिक बाबी हाताळण्यास अनुमती देते.
• आरोग्यसेवेसाठी टिकाऊ मुखत्यारपत्र (वैद्यकीय मुखत्यारपत्र): जर तुम्ही वैद्यकीय निर्णय घेण्यास असमर्थ असाल तर तुमच्या वतीने ते घेण्यासाठी कोणाला तरी अधिकृत करते. ही व्यक्ती डॉक्टरांशी संवाद साधू शकते, वैद्यकीय उपचारांना संमती देऊ शकते आणि आयुष्याच्या शेवटच्या टप्प्यातील निर्णय घेऊ शकते.
• विशिष्ट परिस्थितीत लागू होणारे मुखत्यारपत्र (Springing Power of Attorney): हे केवळ एका विशिष्ट घटनेच्या वेळी, जसे की तुमची अक्षमता, प्रभावी होते.

उदाहरण: कॅनडामधील एक मिलेनियल वित्तासाठी एक टिकाऊ मुखत्यारपत्र तयार करू शकतो, ज्यात त्यांच्या जोडीदाराला किंवा विश्वासू भावंडाला एजंट म्हणून नाव दिले जाईल. ते आरोग्यसेवेसाठी एक टिकाऊ मुखत्यारपत्र देखील तयार करू शकतात, ज्यात त्याच व्यक्तीला किंवा दुसऱ्या विश्वासू व्यक्तीला नाव दिले जाईल. ही कागदपत्रे नियुक्त एजंट्सना आजारपण किंवा अपघातामुळे अक्षम झाल्यास त्यांचे वित्त व्यवस्थापित करण्यास आणि आरोग्यसेवाविषयक निर्णय घेण्यास अनुमती देतील. हे आवश्यक आहे कारण अशा कागदपत्रांशिवाय, न्यायालयाद्वारे नियुक्त केलेल्या पालकाची आवश्यकता भासू शकते, जी एक लांब आणि खर्चिक प्रक्रिया असू शकते.

४. आरोग्यसेवा निर्देश (Healthcare Directives)

आरोग्यसेवा निर्देश, ज्यांना लिव्हिंग विल (living wills) असेही म्हणतात, या लेखी सूचना आहेत ज्या तुमच्या वैद्यकीय उपचारांसंबंधीच्या तुमच्या इच्छा निर्दिष्ट करतात, जर तुम्ही गंभीर आजारी पडलात किंवा कायमचे बेशुद्ध झालात आणि निर्णय घेण्यास असमर्थ असाल. ते तुमच्या आरोग्यसेवा एजंटला (मुखत्यारपत्राद्वारे अधिकृत व्यक्ती) आणि वैद्यकीय व्यावसायिकांना तुमच्या इच्छांबद्दल तपशीलवार मार्गदर्शन देऊन वैद्यकीय मुखत्यारपत्राला पूरक ठरतात.

• लिव्हिंग विल (Living Will): वैद्यकीय उपचारांसंबंधी तुमच्या इच्छा, जसे की जीवन-समर्थन प्रणाली, आयुष्याच्या शेवटच्या टप्प्यातील काळजी आणि वेदना व्यवस्थापन, दस्तऐवजीकरण करते.
• पुनरुज्जीवित करू नका (DNR) आदेश: जर तुमचे हृदय थांबले किंवा तुम्ही श्वास घेणे थांबवले तर वैद्यकीय कर्मचाऱ्यांना कार्डिओपल्मोनरी रिससिटेशन (CPR) न करण्याच्या सूचना देते.

उदाहरण: ऑस्ट्रेलियातील एक मिलेनियल लिव्हिंग विल आणि वैद्यकीय मुखत्यारपत्र तयार करू शकतो. लिव्हिंग विल त्यांच्या वैद्यकीय सेवेच्या प्राधान्यांबद्दल स्पष्ट सूचना प्रदान करते, ज्यात त्यांना विशिष्ट परिस्थितीत जीवन-समर्थन प्रणालीवर ठेवायचे आहे की आक्रमक वैद्यकीय हस्तक्षेप मिळवायचा आहे याचा समावेश असतो. वैद्यकीय मुखत्यारपत्र एका विश्वासू कुटुंबातील सदस्याला या सूचनांवर आधारित वैद्यकीय निर्णय घेण्यासाठी नियुक्त करते, जेव्हा ते स्वतः तसे करू शकत नाहीत.

मिलेनियल्ससाठी मालमत्ता संरक्षण धोरणे

मालमत्ता संरक्षणात तुमच्या मालमत्तेचे संभाव्य कर्जदार, खटले आणि इतर दाव्यांपासून संरक्षण करण्याच्या धोरणांचा समावेश असतो. कोणतीही रणनीती संपूर्ण संरक्षणाची हमी देत नसली तरी, अनेक पावले उचलली जाऊ शकतात:

• योग्य विमा संरक्षण: वाहन, घर आणि व्यावसायिक दायित्व विम्यासह पुरेसे विमा संरक्षण हे मालमत्ता संरक्षणाचे एक मूलभूत पैलू आहे. हे अपघात आणि खटल्यांशी संबंधित जोखीम कमी करण्यास मदत करते.
• मर्यादित दायित्व कंपन्या (LLCs) आणि कॉर्पोरेशन्स: व्यावसायिक उपक्रमांसाठी एलएलसी किंवा कॉर्पोरेशन तयार केल्याने तुमची वैयक्तिक मालमत्ता व्यावसायिक दायित्वांपासून वेगळी होते.
• ट्रस्ट: पूर्वी नमूद केल्याप्रमाणे, काही प्रकारचे ट्रस्ट, विशेषतः अपरिवर्तनीय ट्रस्ट, महत्त्वपूर्ण मालमत्ता संरक्षण देऊ शकतात.
• विवाहपूर्व करार: घटस्फोटाच्या बाबतीत मालमत्तेचे संरक्षण करतात. जरी सर्व कायदेशीर प्रणालींमध्ये सार्वत्रिकरित्या स्वीकारले जात नसले तरी, विवाहपूर्व करार विभक्त झाल्यास मालमत्तेची मालकी आणि विभागणी परिभाषित करू शकतात.
• ऑफशोअर मालमत्ता संरक्षण: हे एक गुंतागुंतीचे क्षेत्र आहे ज्यात महत्त्वपूर्ण कायदेशीर आणि करविषयक परिणाम आहेत. यात अधिक अनुकूल मालमत्ता संरक्षण कायदे असलेल्या ऑफशोअर अधिकारक्षेत्रांमध्ये मालमत्ता ठेवणे समाविष्ट असू शकते. हे तज्ञ कायदेशीर आणि आर्थिक सल्ल्यानेच केले पाहिजे. याचे कायदेशीर परिणाम अधिकारक्षेत्रानुसार बदलू शकतात.

उदाहरण: जर्मनीमधील एक मिलेनियल जो एक छोटा सल्लागार व्यवसाय चालवतो, तो एक GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung, LLC च्या समकक्ष) तयार करण्याचा विचार करू शकतो. यामुळे व्यावसायिक कर्जे आणि खटल्यांसाठी त्याचे वैयक्तिक दायित्व मर्यादित होईल. तो व्यावसायिक दायित्व दाव्यांपासून संरक्षण करण्यासाठी सर्वसमावेशक व्यवसाय विमा देखील खरेदी करू शकतो. अधिक मोठ्या मालमत्तेसाठी, ते मालमत्ता संरक्षण ट्रस्टचा समावेश करू शकतात.

मिलेनियल्ससाठी आंतरराष्ट्रीय इस्टेट प्लॅनिंग विचार

मिलेनियल्स अनेकदा अनेक देशांमध्ये राहतात, काम करतात आणि मालमत्ता ठेवतात, ज्यामुळे आंतरराष्ट्रीय इस्टेट प्लॅनिंग महत्त्वाचे ठरते. येथे काही महत्त्वाचे विचार आहेत:

• अधिवास आणि निवासस्थान: तुमचा अधिवास (तुमचे प्राथमिक निवासस्थान) आणि विविध देशांमधील तुमची निवासी स्थिती निश्चित करा. याचा परिणाम तुमच्या इस्टेटची प्रोबेट (न्यायालयीन प्रक्रिया) कोठे होईल आणि तुमच्या मालमत्तेवर कसा कर आकारला जाईल यावर होतो.
• करविषयक परिणाम: ज्या देशांमध्ये तुमची मालमत्ता आहे किंवा संबंध आहेत तेथील इस्टेट आणि वारसा कर कायदे समजून घ्या. कर काही अधिकारक्षेत्रांमध्ये शून्यापासून ते लक्षणीय दरांपर्यंत बदलू शकतात.
• सीमापार मृत्युपत्र: प्रत्येक देशासाठी जेथे तुमची महत्त्वपूर्ण मालमत्ता आहे तेथे स्वतंत्र मृत्युपत्र तयार करण्याचा विचार करा किंवा एकाच मृत्युपत्रात अनेक अधिकारक्षेत्रांमधील मालमत्तेचा समावेश करा. ही मृत्युपत्रे प्रत्येक अधिकारक्षेत्राच्या कायद्यानुसार वैध असल्याची खात्री करा.
• कायद्याची निवड: तुमच्या इस्टेट योजनेसाठी प्रशासकीय कायदा निर्दिष्ट करा. हे संघर्ष टाळण्यास आणि तुमच्या इच्छांचे पालन सुनिश्चित करण्यास मदत करू शकते.
• चलन विनिमय: मालमत्तेचे अवमूल्यन टाळण्यासाठी नियोजन करताना चलनातील चढउतारांचा विचार करा.
• करार विचार: आंतरराष्ट्रीय कर करार आणि देशांमधील इस्टेट कर करार इस्टेट आणि वारसा कर दायित्वांवर परिणाम करू शकतात.
• डिजिटल मालमत्ता: तुमच्या डिजिटल मालमत्तेचा सीमापार प्रवेश आणि वितरण सुनिश्चित करा. तुमच्या इस्टेट योजनेत ऑनलाइन खात्यांमध्ये प्रवेश आणि व्यवस्थापनासाठी स्पष्ट सूचना समाविष्ट करा.
• व्यावसायिक सल्ला: पात्र आंतरराष्ट्रीय इस्टेट प्लॅनिंग वकील, कर सल्लागार आणि आर्थिक सल्लागारांकडून सल्ला घ्या जे सर्व संबंधित अधिकारक्षेत्रांच्या कायदे आणि नियमांशी परिचित आहेत.

उदाहरण: एक मिलेनियल जो युनायटेड स्टेट्सचा नागरिक आहे, परंतु ज्याच्याकडे फ्रान्समध्ये एक सुट्टीतील मालमत्ता आहे आणि अमेरिका आणि यूके या दोन्ही देशांमध्ये गुंतवणूक आहे, त्याला या तिन्ही देशांमधील इस्टेट कराच्या परिणामांचा विचार करणे आवश्यक आहे. त्यांनी प्रत्येक देशातील इस्टेट प्लॅनिंग वकिलांशी सल्लामसलत करून लागू होणारे कर कायदे समजून घेतले पाहिजेत आणि सर्व लागू नियमांचे पालन करणारे मृत्युपत्र आणि ट्रस्ट तयार केले पाहिजेत. त्यांना कर दायित्व कमी करण्यासाठी आणि अमेरिका, फ्रान्स आणि यूकेमधील कर करारांचे पालन सुनिश्चित करण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय कर सल्लागारांशी देखील सल्लामसलत करण्याची आवश्यकता असू शकते.

मिलेनियल्ससाठी कृती करण्यायोग्य पावले

एक प्रभावी इस्टेट योजना तयार करण्यासाठी आणि अंमलात आणण्यासाठी मिलेनियल्ससाठी येथे कृती करण्यायोग्य पावले आहेत:

• तुमच्या मालमत्तेचे मूल्यांकन करा: स्थावर मालमत्ता, गुंतवणूक, बँक खाती, डिजिटल मालमत्ता आणि वैयक्तिक मालमत्तेसह तुमच्या सर्व मालमत्तेची संपूर्ण यादी करा.
• तुमचे लाभार्थी निश्चित करा: तुमची मालमत्ता कोणाला वारसा हक्काने मिळावी हे ठरवा आणि तुमच्या इच्छित लाभार्थ्यांची यादी करा.
• तुमचे विश्वस्त निवडा: एक कार्यकारी, अज्ञान मुलांसाठी पालक आणि तुमच्या मुखत्यारपत्रासाठी एक एजंट निवडा.
• व्यावसायिकांशी सल्लामसलत करा: तुमच्या वैयक्तिक गरजांनुसार एक सर्वसमावेशक इस्टेट योजना तयार करण्यासाठी इस्टेट प्लॅनिंग वकील, आर्थिक सल्लागार आणि कर सल्लागारांशी सल्लामसलत करा. ते तुम्हाला मृत्युपत्र, ट्रस्ट, मुखत्यारपत्र, आरोग्यसेवा निर्देश आणि मालमत्ता संरक्षण धोरणांवर सल्ला देऊ शकतात.
• तुमची इस्टेट प्लॅनिंग कागदपत्रे तयार करा: तुमचे मृत्युपत्र, ट्रस्ट, मुखत्यारपत्र आणि आरोग्यसेवा निर्देश तयार करण्यासाठी तुमच्या वकिलासोबत काम करा.
• नियमितपणे पुनरावलोकन आणि अद्यतन करा: तुमच्या इस्टेट योजनेचे वेळोवेळी (किमान दर तीन ते पाच वर्षांनी) पुनरावलोकन करा आणि तुमच्या परिस्थितीत बदल झाल्यास, जसे की लग्न, घटस्फोट, मुलांचा जन्म, नवीन मालमत्ता संपादन किंवा कर कायद्यातील बदल, त्यात अद्यतन करा. कायद्यातील आणि आर्थिक परिस्थितीतील बदलांमुळे तुमच्या उद्दिष्टांशी सातत्य राखण्यासाठी पुनरावृत्तीची आवश्यकता असू शकते.
• तुमची कागदपत्रे सुरक्षितपणे साठवा: तुमची मूळ इस्टेट प्लॅनिंग कागदपत्रे सुरक्षित आणि सहज उपलब्ध असलेल्या ठिकाणी ठेवा, जसे की सुरक्षित ठेव पेटी किंवा सुरक्षित ऑनलाइन स्टोरेज प्रणाली. तुमच्या कार्यकारी आणि वकिलाला तुमच्या कागदपत्रांच्या स्थानाबद्दल माहिती द्या.
• तुमच्या योजना कळवा: तुमच्या लाभार्थ्यांशी आणि इतर महत्त्वाच्या व्यक्तींशी तुमच्या इस्टेट योजनेवर चर्चा करा जेणेकरून त्यांना तुमच्या इच्छा समजतील आणि तुमच्या मृत्यू किंवा अक्षमतेच्या परिस्थितीत कसे पुढे जायचे हे कळेल.

मिलेनियल्ससाठी इस्टेट प्लॅनिंगबद्दल सामान्य प्रश्न

• जर माझ्याकडे जास्त मालमत्ता नसेल तर? जरी तुमच्याकडे लक्षणीय मालमत्ता नसली तरी, तुमच्या प्रियजनांचे संरक्षण करण्यासाठी आणि तुमच्या इच्छांचे पालन सुनिश्चित करण्यासाठी मृत्युपत्र आणि मुखत्यारपत्र असणे आवश्यक आहे. जीवन विमा, अगदी एक माफक पॉलिसी देखील, तुमच्या लाभार्थ्यांना आर्थिक सहाय्य देऊ शकते.
• मला ट्रस्टची गरज आहे का? जर तुमच्याकडे लक्षणीय मालमत्ता असेल, अज्ञान मुले किंवा विशेष गरजा असलेल्या लाभार्थ्यांसाठी तरतूद करायची असेल, मालमत्तेचे कर्जदारांपासून संरक्षण करायचे असेल, किंवा इस्टेट कर कमी करायचा असेल तर ट्रस्ट फायदेशीर ठरू शकतो.
• मी माझी इस्टेट योजना किती वेळा अद्यतनित करावी? तुमच्या इस्टेट योजनेचे किमान दर तीन ते पाच वर्षांनी पुनरावलोकन आणि अद्यतन करा, किंवा जर तुम्हाला महत्त्वपूर्ण जीवन बदल अनुभवले, जसे की लग्न, घटस्फोट, मुलाचा जन्म, किंवा नवीन मालमत्ता संपादन.
• जर माझ्याकडे डिजिटल मालमत्ता असेल तर? तुमच्या मृत्युपत्रात डिजिटल मालमत्तेच्या सूचना समाविष्ट करा, ज्यात तुमच्या ऑनलाइन खात्यांचे व्यवस्थापन आणि वितरण कसे करायचे हे नमूद करा. यात कार्यकारीला ऑनलाइन खात्यांमध्ये प्रवेश करण्याचा अधिकार, आणि तुमच्या सोशल मीडिया, बँक खाती, ईमेल खाती आणि तुमच्या मालकीच्या कोणत्याही क्रिप्टोकरन्सीची यादी समाविष्ट असू शकते.
• मी माझी मालमत्ता कर्जदारांपासून कशी वाचवू शकेन? मालमत्ता संरक्षण धोरणे, जसे की ट्रस्ट, एलएलसी आणि योग्य विमा संरक्षणाचा वापर, तुमची मालमत्ता संरक्षित करण्यास मदत करू शकतात. या धोरणांची प्रभावीपणे अंमलबजावणी करण्यासाठी व्यावसायिक सल्ला घ्या.
• इस्टेट प्लॅनिंगसाठी किती खर्च येतो? इस्टेट प्लॅनिंगचा खर्च तुमच्या परिस्थितीच्या जटिलतेवर आणि तुम्हाला आवश्यक असलेल्या सेवांवर अवलंबून असतो. कोट मिळवण्यासाठी वकिलाशी सल्लामसलत करा.

निष्कर्ष

इस्टेट प्लॅनिंग केवळ वृद्धांसाठी नाही; मिलेनियल्ससाठी त्यांची मालमत्ता, प्रियजन आणि भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी हे एक महत्त्वाचे पाऊल आहे. एक सर्वसमावेशक इस्टेट योजना तयार करण्यासाठी वेळ काढून, तुम्ही तुमच्या इच्छांचा आदर केला जाईल, तुमच्या लाभार्थ्यांची तरतूद केली जाईल आणि तुमची मालमत्ता संरक्षित केली जाईल याची खात्री करू शकता. हे मार्गदर्शक इस्टेट प्लॅनिंगच्या मुख्य घटकांना समजून घेण्यासाठी एक रोडमॅप प्रदान करते, ज्यात मृत्युपत्र, ट्रस्ट, मालमत्ता संरक्षण आणि आंतरराष्ट्रीय विचारांचा समावेश आहे. तुमचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी आणि मनःशांती मिळवण्यासाठी आजच कृती करा.